筆記：辦理郵政定存與壽險繼承

網路上與郵政壽險繼承手續有關的資料或實際經驗不多，剛辦完所以筆記一下，順便也把定存的繼承寫一寫，以此微薄之力回報google大神。


【郵政定存】
辦理定存需要的資料：
1. 原儲戶（被繼承人）的定存單、存摺、全戶戶籍謄本（手抄本）、除戶戶籍謄本、免稅或完稅證明
2. 全體繼承人的身分證正本、印鑑證明和印鑑章、戶籍謄本
3. 若全體繼承人無法親自到場則需填寫委託書
4. 儲金提領後轉存的戶頭的存摺
5. 必須回原經辦局辦理（定存戶頭是在哪裡開的，就是回去哪裡辦）

定存繼承手續不難，只要把資料都準備齊全，回到原本的經辦郵局跟窗口人員說你要辦理定存繼承，他就會按照步驟給你填寫表單和收取資料了，這是當天內就可以辦好的，提領的存款也會馬上轉進你提供的帳戶之中。

【郵政壽險】
在辦理之前，我在「要保人變更」和「要保人繼承」這兩樣之間遲疑了一下。A郵局說，因為我的保單還沒到期，所以只要辦理「要保人變更」即可，但是從郵政壽險網站和保單背後的說明來看，應該是要繼承才對。和郵局窗口詢問過後，也確定是要辦理繼承沒錯！而我自己在辦理過程覺得特別要說明的是，保單上是說要在原經辦局辦理，但事實上是所有郵局都可以辦理喔！


憑記憶列一下需要的文件，詳細資料可從保單內或郵政壽險網站查詢：
1. 保單
2. 死亡要保人的全戶戶籍謄本、除戶戶籍謄本、死亡證明（份數的話，戶籍謄本我是有幾個繼承人就申請幾份）
3. 全體繼承人的繼承同意書、身分證正本、印章、委託書（非必要）
4. 新要保人的身分證和印章
5. 填寫契約中文資料異動書

大致如上，憑記憶寫的，詳細資料請務必再和郵局窗口確認。同意書、異動書等表單都可以在郵局網站的下載專區找到。 委託書的部分是在全體繼承人沒有親自到場時才需要準備的，記得，壽險業務的委託書和儲金的委託書是不一樣的。

我是在辦理之前，先從郵局網站下載表單，資料異動書、同意書、委託書等等都事先填好並且給全體繼承人簽名蓋章，辦理當天再連同保單一起交給承辦窗口，戶籍謄本等資料我則是習慣分類好，郵局人員提出需求的時候再一樣一樣拿出來，以免檯面上堆疊太多紙張，造成混亂。

受理完成之後，承辦人員會把保單和申請資料送到壽險處進行變更，這通常需要幾個工作天，所以就是回家等電話通知。目前我還在等待過程中，而在我資料送件過後的一兩天內，有接到壽險處打來的電話，確認我本人有去辦理這項作業（也會打給其他繼承人進行確認），以防詐騙或是盜用。


定存與繼承的手續大致上是這樣， 並不複雜，麻煩的地方就是要先去戶政事務所申請資料，以及需要備齊全體繼承人的身分證正本和印章……所以能一口氣辦好是最好的，戶籍謄本和印鑑證明最好是一口氣多申請幾份，不過也要注意效期，大部分都會要求是三個月核發的。印鑑證明只能申請本人的，如果要一同申請其他繼承人的則需要填寫委託書，戶籍謄本則無所謂～

以上，僅供參考，最新的正確資訊請洽各經辦單位逕行確認。